Home Blog

Vragen staat vrij-dag: Hoe starten we met beleggen?

1

Mijn man en ik (45/46 jaar) voorzien dat ons pensioen straks weinig voorstelt door kortingen van het pensioenfonds. We willen gaan beleggen met ons spaargeld van bijna €20.000. We hebben een beleggingsrekening geopend, maar daar nog niets op gestort. Het voelt nog heel spannend om al ons spaargeld hiervoor te gebruiken. Beleggen we bijvoorbeeld alles ineens, of elke maand een deel. Hoe pakken we dit het beste aan?

Allereerst een pluim voor het niet negeren van de onrust die beleggen veroorzaakt. Om goed te kunnen beleggen heb je allereerst rust in je hoofd nodig. Onrust ontstaat bijvoorbeeld als je onbewust toch bang bent dat je je beleggingsgeld nodig hebt. Dat beïnvloedt je beleggingsbeslissingen.

Het is mijn ervaring dat hoe meer ‘afstand’ je tot je beleggingen hebt hoe beter je belegt. Met het omgekeerde heb ik ook ervaring, als twintiger moest ik ooit een – achteraf  – mooie belegging in Aegon verkopen om een autoreparatie te betalen meh. Daarom heb ik een flinke buffer die ik gebruik om financiële ellende op te vangen en kan ik mijn beleggingen ‘vergeten’.

Dergelijke rust creëer je door eerst €1.000 op een aparte spaarrekening te zetten, daarmee heb je een potje voor noodreparaties en nieuwe apparaten. Daarvoor hoef je je beleggingsgeld dus niet meer aan te spreken. Bouw daarna een buffer op die voldoende is om een paar maanden van te leven. Afhankelijk van je situatie zet je een bedrag opzij van drie tot twaalf maanden aan netto bestedingen. Gewoon wat jullie per maand uitgeven, op een spaarrekening.

Waarom drie tot twaalf maanden? Dat is de tijd die je gemiddeld nodig hebt om financieel bij te komen van ziekte of ontslag.

De (onbewuste) zekerheid die zo’n buffer geeft is ongekend. Probeer het eens. Mocht het niet bevallen, dan kun je alsnog al je geld op de beleggingsrekening storten 😉

Over het starten met beleggen schrijf ik binnenkort een extra blog.

 

Vragen staat vrij-dag: private lease iets voor ons?

1

Op vrijdag beantwoord ik vragen van lezers. Ellen mailde:

We moeten een nieuwe auto, de oude raakt echt op. We zagen in een groot winkelcentrum een auto (een Mini) staan die je voor iets meer dan 350 euro per maand kon leasen. Veel spaargeld hebben we nog niet, daarom lijkt ons dit wel wat. Is dit een idee of zien we iets over het hoofd?

Geen middenklasser @sothebys

Goeie vraag! Private lease lijkt aantrekkelijk, maar er zijn wel wat mitsen en maren. Zorg dat je alles goed op een rij hebt. Bedenk dat je met private lease een lange verplichting aangaat. Op basis van de auto (Mini) en het maandbedrag schat ik in dat je voor 60 maanden (5 jaar!) een lease-contract aangaat. Een lange verplichting. Weet je zeker dat je het maandbedrag de komende jaren kunt of wilt opbrengen? Moet je door omstandigheden toch van je leasecontract af, dan kan dat alleen na het inleveren van de auto en het betalen van vaak de helft van de resterende maandelijkse termijnen.

Is private lease financieel aantrekkelijk? Nee, ik vind van niet. Neem de vijfdeurs Mini One (nieuwprijs €22.800) die veel als private lease wordt aangeboden. Daarvoor betaal je maandelijks rond de €375. Aan het eind van de lease heb je €22.500 betaald voor je Mini, zonder ook maar een euro aan verzekering, wegenbelasting etc uit te geven.

Mooie deal, maar aangezien de leasemaatschappij geen non-profit is, moet er ergens geld worden verdiend. (Niets mis mee. Go capitalism!) Dat verschil zit ‘m vooral in de restwaarde. Zou je de auto zelf kopen en na vijf jaar weer verkopen, dan is deze nog zo’n €11.000 waard.  (Gemiddeld raakt een auto in de eerste drie jaar na aankoop de helft van zijn waarde kwijt) Verkoop je de auto, dan krijg je dat geld in je hand. De restwaarde – die je niet krijgt bij lease – moet je optellen bij de leasekosten. Voor die Mini heb je aan het einde van de looptijd dan eigenlijk €33.500 betaald. Dat brengt de werkelijke kosten op meer dan €550 per maand. Afhankelijk van onder andere je schadevrije jaren en wegenbelasting is dat even duur of iets goedkoper dan het zelf aanschaffen van een nieuwe auto.

Een dergelijke berekening maakt dat duidelijk wat de auto je echt kost. Zoals je zelf aangeeft heb je geen spaargeld. Een nieuwe auto past daarom nu nog niet in jullie financiële plaatje. (een vreselijke term, maar je begrijpt wat ik bedoel.) Ook niet in de vorm van private lease. Zet de komende maanden zoveel mogelijk geld opzij, en koop een mooie tweedehands auto binnen je budget.

Heb je zelf een vraag? Voeg hem toe in de reacties hieronder, of stuur een email. De meest aansprekende vragen beantwoord ik op vrijdag. (lees ook even de kleine lettertjes)

 

Vragen over geld?

0

Door mijn artikelen, presentaties en boek krijg ik veel vragen over geldzaken. Vanaf nu deel ik deze hier. Veel mensen worstelen namelijk met dezelfde vragen, zo blijkt. Bovendien kun je je voordeel doen met de vragen van anderen. Daarom beantwoord ik vanaf nu elke vrijdag hier de meest interessante vragen. De ‘vragen staat vrij-dag’.

 

Op de rol voor de komende vrijdagen:

  • Onze geldzaken zijn een puinhoop. Waar beginnen we?
  • Is private autolease een aantrekkelijke optie? (spoiler: nee, meestal niet)
  • We hebben geen dure spullen, waarom zou ik een testament opstellen?
  • Ik kom telkens niet uit met mijn inkomen, wat te doen?
  • Zal ik mijn studieschuld aflossen? Zelfs als de rente heel laag is?

Heb je zelf een vraag? Voeg hem toe in de reacties hieronder, of stuur een email. De meest aansprekende vragen beantwoord ik op vrijdag. (lees ook even de kleine lettertjes)

 

In afwachting van de uitslag

0

Enige tijd geleden beloofde ik na een leuke correspondentie mijn boek aan een van mijn favoriete bloggers. Vorige week verscheen een zeer lezenswaardige recensie en een win-actie. Tientallen mensen lieten een reactie bij haar achter. Leuk! Je kunt tot 7 november meedoen.

In afwachting van de uitslag, hierbij alvast mijn beste tip om je financiën op orde te krijgen. (Natuurlijk is er veel meer; ik schreef er samen met hem 59.441 woorden over.…)

De belangrijkste direct toepasbare tip om je geldzaken goed te regelen: focus.

 

Slaapverwekkend?
Saai?

Tot je het in de praktijk brengt. Of je – net als ik – inziet hoe slecht je erin bent. Zo is het tegelijk beleggen, aflossen van een doorlopend krediet én sparen voor een grote vakantie gedoemd te mislukken. Zelf ervaren. Een treurige beleggingsrekening met 50 gulden, een onveranderd krediet en een vakantie op een creditcard. Plus de financiële kater na de mislukte voornemens.

Ik had beter moeten weten. Personal finance is vooral personal. De mens is snel afgeleid en niet in staat zich met evenveel energie op verschillende doelen te richten. Wen er maar aan.

Focus helpt. Kies één haalbaar doel en richt je daar de komende tijd op. Met een einddatum en een plan. Je bent minder afgeleid, houdt controle en behaalt sneller je einddoel.

In de reacties bij LLMM las ik al een aantal doelen. Vrij vertaald:

  • Opbouwen van hogere buffer
  • Geldzaken aanpassen aan nieuwe gezinssituatie
  • Meer financiële zekerheid bij een laag inkomen
  • Sparen voor een meisjestweeling

Zelf besloten we in 2013 alles op alles te zetten om een forse aanbetaling op een koophuis te doen. Dat lukte met inspanning en intense focus.

De komende weken zal ik telkens een doel bespreken en tips geven voor het behalen ervan. Welk doel wil jij behalen?

 

 

Maak geen financiële voornemens

8
Schrijf je doelen op
Schrijf niet je voornemens, maar je doelen op

Het nieuwe jaar is nu een paar dagen oud. Een periode waarin dagelijks artikelen over goede (financiële) voornemens verschijnen. Niet voor niets, meer geld overhouden is één van de meest geuite wensen voor het nieuwe jaar. Al die voornemens helpen echter niets, weet ik uit ervaring. De gedragswetenschap leerde me het niet persoonlijk te nemen. Het ligt aan hoe mijn brein werkt.

Voornemens leunen sterk op wilskracht. Wilskracht helpt je je te beheersen en bijvoorbeeld weerstand te bieden tegen verleidingen. Helaas is de hoeveelheid beperkt en snel uitgeput. Zeker als je moe of gefrustreerd bent. Zonder wilskracht val je snel voor verleidingen; voor het bifi-worstje in het tankstation of schoenenmailing van Zalando.

Toch blijft een nieuw jaar een mooi moment om nieuwe plannen te maken. Kies dit jaar wel voor een andere strategie. Bepaal doelen, in plaats van voornemens. Gedragswetenschappers weten dat er twee manieren zijn die je helpen het resultaat te krijgen dat je wilt:

A: Leg duidelijke meetbare kleine doelen vast
B: Automatiseer het gedrag dat je wilt vertonen

Neem het opstellen van je doelen serieus. Schrijf ze op. ‘Meer geld overhouden in 2016” is veel te vaag. Maar ook een concreet doelbedrag “over twaalf maanden” is gedoemd te mislukken. De neiging is om het doel vooruit te schuiven is groot. Deel je doel op in kleine haalbare doelen. Wil je dit jaar 5000 euro sparen voor een fijne vakantie of om een deel van de hypotheek af te lossen? Zorg dan dat je maandelijks minimaal 415 euro opzij zet. Ofwel iets meer dan honderd euro per week. Denk na over hoe je dit geld bij elkaar krijgt. Minder uit eten, verkoop van spullen op marktplaats, misschien wat overwerk of een tijdelijk (online) bijbaantje?

Je beperkte wilskracht overwin je ook door je geldzaken op de automatische piloot te doen. Net als veel andere taken waarbij we niet bewust nadenken, zoals autorijden, fietsen of tandenpoetsen. Handelingen die je makkelijk afgaan en weinig energie kosten. Pas eenzelfde strategie ook toe voor je geldzaken.

Bedenk welk gedrag je wilt vertonen of veranderen. Is het saldo op je betaalrekening bijvoorbeeld aan het eind van elke maand te laag om nog te kunnen sparen of beleggen? Stel een automatische overboeking in, op de dag dat je inkomen wordt gestort naar een spaar- of beleggingsrekening. Begin eventueel klein, en verhoog het bedrag geleidelijk. Je zult zien dat je het geld niet mist.

Verdwijnt er geld – zoals bij mij het geval was – doordat je in drukke periodes bonnen kwijtraakt of declaraties vergeet? Automatiseer het dan in je hoofd, door middel van gewoontes. Je maakt het jezelf daarbij gemakkelijk om het wel goed te regelen. Ik heb sinds een paar jaar een mapje met het weinig prozaïsche label werktroep, waar ik bonnetjes en the likes in doe aan het eind van de week. Een gewoonte, waar ik inmiddels niet meer over na hoef te denken. Veel geavanceerder hoeft het ook niet te zijn. Kies de voor jou beste methode en doe het!

Heb jij financiële voornemens of doelen voor 2016?

Advies aan al mijn dates

0
Prima plek voor een date; Beurs van Berlage tijdens VoorMorgen.nu
Prima plek voor een date; Beurs van Berlage tijdens VoorMorgen.nu

Tijdens het VoorMorgen.nu event mocht ik speeddaten met de bezoekers. Elke 10 minuten schoof er iemand aan mijn tafeltje met een vraag over geldzaken en financieel plan. Een wonderlijk, maar uiterst effectief fenomeen. Geen prietpraat, geen formaliteiten. Direct naar de vraag. Al mijn dates stelden ongeveer dezelfde: Hoe start ik met een financieel plan? Elk vanuit een andere achtergrond; man, vrouw, twintiger, dertiger, net afgestudeerd, veel spaargeld, koophuis, kamergenoot, geïnteresseerd in beleggen of het aflossen van de studieschuld. Allemaal op zoek naar enige structuur in hun geldzaken.

Eerste stap
Zo’n financieel plan, daar kan ik een avondvullend antwoord op formuleren. Over consumptief besteedbaar inkomen, beleggingsprofielen, pensioenoptimalisatie en estate planning. Maar daar gaat het niet om. Wat mijn dates nodig hadden is niet het hele verhaal, maar de eerste stap. Een hele simpele stap; creëer financiële rust in je kop.

Buffer
Je kunt geen gedetailleerd financieel plan maken als je geen rust in je hoofd hebt. Hoe kun je goed nadenken over de toekomst als een kapotte wasmachine je financiële situatie op zijn kop zet? Starten met beleggen stel je uit omdat je niet weet of het spaargeld dat je overhoudt voldoende is om moeilijke tijden door te komen. De eerste stap is dan ook een buffer. Eerst één van 1.000 euro, voor noodreparaties en nieuwe apparaten. Bouw daarna een buffer op die voldoende is om een paar maanden van te leven als er zich calamiteiten voordoen. Bijvoorbeeld als je tijdelijk niet kan werken, door ontslag of als je voor iemand wilt zorgen. Afhankelijk van je situatie zet je een bedrag opzij van drie tot twaalf maanden aan netto bestedingen. Gewoon wat je per maand uitgeeft, op een spaarrekening. De zekerheid die zo’n buffer geeft is ongekend. (Ik adviseerde mijn dates ook over het afdekken van bepaalde risico’s, daarover later meer)

Opa
Sparen voor een buffer, dat klinkt niet heel haute finance. Klopt. Maar onderschat het effect ervan niet. Je belegt makkelijker en maakt in zijn algemeenheid betere financiële keuzes. Zodra je een buffer hebt, verandert je kijk op geld. Letterlijk, zo mailde een van mijn dates. “Dank voor je advies, mijn mini-buffer geeft me nu al een goed gevoel. (…) Ik vrees dat ik op mijn opa ga lijken, die keek ook elke ochtend bij het ontbijt even in zijn kasboek. Ik weet nu waarom :-).”

Hardwerkende euro’s

0
Jullie ook, kleine centjes. Aan het werk!
Jullie ook, kleine centjes. Aan het werk!

Praat jij wel eens tegen je sokken, of bedank je je tas aan het eind van de dag? In Japan is het helemaal niet vreemd om tegen gebruiksvoorwerpen te praten. Een gebruik afkomstig uit Shintoïsme waarin alles een ziel heeft, levende en niet-levende objecten. Veel Nederlanders kennen dit gebruik van de Japanse opruimgoeroe en bestsellerauteur Marie Kondo. Ze adviseert in haar boek om alles wat je niet blij maakt uit je huis te gooien. Spullen die je wel houdt moet je koesteren. Bedank bijvoorbeeld elke dag je tas voor het dragen van je spullen.
Ik praat ook met mijn bezittingen. Niet met mijn tas – behalve als hij weer eens omgekeerd van de passagiersstoel afvalt in de auto – maar met mijn euro’s. Ik zie mijn euro’s als mannetjes. Mannetjes die voor mij aan het werk zijn op de beurs. Net als werknemers van vlees en bloed hebben ze goede en slechte dagen, maar op lange termijn leveren hun inspanningen een aantrekkelijk rendement op.

Hoera
Als je je euro’s ziet als medewerkers zoals ik, begrijp je waarom het fijn is ze bij je te houden. Niet krampachtig, maar toch hoe meer hoe beter. Bedoeling is dat het aantal euromannetjes en het rendement dat ze creëren elk jaar groeit. Tot het hoerapunt. Die term gebruikte schrijversechtpaar Rob van Eeden en Hanneke van Veen al 20 jaar geleden in hun boek Je Geld of je Leven. Het moment dat het rendement op je vermogen (bijv. spaarrente, dividend of huurrendement) genoeg is om je lasten van te betalen. Het moment waarop jij niet langer werkt voor je geld, maar je geld voor jou. Wat niet betekent dat je op dat punt ook moet stoppen met werken. Dat bepaal je zelf.

Strategie
Het mooie is dat je het hoera-punt op twee manieren kunt bereiken. Je kunt harder gaan werken en meer gaan verdienen en zo meer euro’s overhouden om aan het werk te zetten. Of je kunt minder uitgeven. Zo koop ik persoonlijk liever een tweedehands auto dan een nieuwe. Ik zet mijn mannetjes liever aan het werk dan dat ik ze rondrijd. Je houdt dan niet alleen meer euro’s over, ook dalen je lasten. Je hoeft dan minder geld opzij te zetten om je hoerapunt te bereiken. Ieder kiest zijn eigen strategie, of combineert die twee. Zo kunnen er elke maand meer euromannetjes voor je aan het werk. Aan jou de keuze of je ook tegen ze wil praten.

Voor het blok gezet

0

De grootste financiële fouten maken we als we onder druk worden gezet. Voorkom dat je financieel wordt overrompeld door verkopers en je vrienden.

Voor het magazine van VoorMorgen.nu sprak ik met interieurblogger Anne over de aankoop van haar nieuwbouwhuis. Een bij vlagen financieel mijnenveld, bijvoorbeeld de keuze voor de keuken. ‘Veel keukenbedrijven beginnen met een veel te hoog bedrag en halen er vervolgens korting af die zogenaamd alleen geldig is als je op de dag zelf tekent.’ Anne liet zich niet overrompelen en ging voorbereid op pad, met succes. De keukensector is niet de enige die overrompelingstactieken toepast. Bij warenhuizen en elektronicazaken krijg je bij de kassa direct een fijne korting aangeboden, mits je een creditcard van het bedrijf neemt. En de jaarverslagen van goede doelen laten zien hoe effectief de dame aan de deur is die de collectebus voor je neus houdt.

Bedenk wat je vindt
Koester je eigen financiële keuzes. Verdiep je daarom in de overrompelingstactieken en bereid je vooral – net als Anne – goed voor. Ook familie en vrienden kunnen je – soms onbewust – onder druk zetten. In mijn vriendenkring wordt gemopperd over kostbare vrijgezellenfeesten en de online verlanglijstjes die bij de uitnodiging voor een kinderpartijtje worden gevoegd. Bedenk vooraf wat je vindt van lijst met cadeaus van gemiddeld 25 euro voor een 5-jarige.

Autopsie
Wat ook helpt is autopsie te plegen op je financiële fouten in het verleden. Zo vermijd je vergelijkbare valkuilen. Zo gaf ik na het behalen van mijn rijbewijs, mijn toenmalig vriendje L. – beëdigd automonteur – 1.500 gulden mee om een auto voor mij te kopen. Hij reed even later voor in een prachtige VW Golf (de jaren 90 hè) mét trekhaak. Dat laatste was me niet direct opgevallen als er aan die trekhaak geen trailer had gehangen met daarop een kek rood speedbootje. Op de auto had hij 500 gulden af weten te dingen. Om daarvan – echt speciaal voor mij – de speedboot te kopen die ook bij de dealer stond. Een buitenkans, met een financieel staartje. Van de kosten voor winterstalling, selfpolish en verzekering konden we elk jaar een nieuw bootje kopen. Met het vriendje verdween op mijn verzoek ook het bootje uit beeld. Het betaalde zichzelf overigens in meervoud terug. In de jaren daarna kwamen er vele financiële hinderlagen voorbij, maar de herinnering aan het bootje maakte het makkelijker om de meeste te omzeilen.

Word jij ook wel eens financieel voor het blok gezet?

Deze blog verscheen eerder op Voormorgen.nu

Weersta de lokroep van de Sirenen

0
Sirenen
Sirenen door schilder Gerard de Lairesse

Dit blog verscheen eerder op VoorMorgen.nu

Tussen jou en je financiële doel staan de Sirenen. Je weet wel, die Griekse halfgodinnen op de rotsen die volgens de mythe met hun prachtige gezang schippers wisten te lokken. Als het schip eenmaal op de rotsen was gestrand onttrokken de Sirenen de levenskracht aan hun slachtoffers.

Hedendaagse verlokkingen waar wij aan bloot staan hebben veel weg van het gezang van de Sirenen. Reclame verleidt ons om diensten en goederen te kopen. Niets mis mee, zolang je je financiële doelen maar niet uit het oog verliest. Maar dat is lastig, want de Sirenen van de marketing weten precies hoe ze ons moeten bespelen. Weinig sexy doelen als sparen voor je pensioen of de studie van de kinderen leggen het af tegen lokroep van impulsaankopen en korte termijnvoordeel.

Verstand
Vooral aankopen die appelleren aan ons gezonde verstand zijn moeilijk te weerstaan. Is het je wel eens opgevallen hoeveel producten er worden aangeprezen als ‘goede investering’? Niet alleen auto’s en tweede huizen. Ook barbecues, cosmetica en fitnessapparatuur worden aangeduid als investeringen. Zakelijke terminologie die benadrukt dat het hier niet gaat om een impulsaankoop, maar om een verstandige weloverwogen beslissing. Op het eerste gezicht dan. Zo is de Big Green Egg als je de reviews mag geloven een prima barbecue, maar een investering is het niet. Dat is immers een ‘uitgave nu, die opbrengsten in de toekomst genereert.’ Gelukkig helpen wervende webteksten de aarzelende koper over de streep. De aanschaf levert wel degelijk wat op; en ‘verhoogt de kwaliteit van leven’. Natuurlijk een onmeetbaar rendement, maar het maakt de investering (540 – 1. 760 euro) voor ons brein weer een wat minder groot obstakel.

Fiscaal voordeel
Helemaal onweerstaanbaar voor ons brein is de term fiscaal voordeel. Niemand betaalt graag belasting, dus een aankoop mét de belofte van belastingvoordeel heeft al snel onze aandacht. Met dat inzicht stuurt de overheid ons gedrag. Zo wordt het geven aan goede doelen, rijden in elektrische auto’s en het kopen van een eigen woning lekker gemaakt door belastingvoordeel. Financiële beslissingen die je echter alleen voordeel opleveren als ze aansluiten bij je eigen situatie en je financiële doelen. Helaas verliezen we daarbij de ratio nog wel eens uit het oog. Of zouden alle 17.733 Nederlanders die sinds de introductie in 2013 een hybride Mitsubishi Outlander kochten, zijn gevallen voor de rijprestaties?

Was in de oren
In de Griekse mythologie wist Odysseus wel raad met de verleidingen van de Sirenen. Hij liet de bemanning van het schip was in de oren stoppen. Zo werden ze niet verleid door het gezang van de Sirenen. In de huidige tijd is het zaak om de oren te spitsen als je termen als investering en belastingvoordeel hoort. Kijk juist dan extra kritisch of een aankoop wel past bij je financiële doelen. Een goede investering is immers vaak niet meer dan een mooi verpakte impulsaankoop.

Lukt het jou om de Sirenen te weerstaan? En hoe doe je dat?

Kinderlijk eenvoudig

2

Deze blog verscheen eerder op VoorMorgen.nu.

‘If you aim at nothing, you’ll hit it every time.’ Amerikaanse motivational speakers hebben altijd een stortvloed aan inspirerende citaten paraat. Vaak nietszeggend. Deze van Zig Ziglar is echter niet alleen waar, maar zelfs wetenschappelijk bewezen. De gedragswetenschap ontdekte dat mensen meer bereiken, als ze zichzelf duidelijke doelen stellen. Of zoals Ziglar het vrij vertaald zegt; “wanneer je nergens op richt, raak je het altijd.” Ons brein houdt van structuur en hoe concreter het doel, hoe beter het lukt om de juiste stappen te zetten om het te bereiken. Maak daar gebruik van als je een financieel doel wilt halen.

Deel je doelen
Een bedrag – voor een nieuwe bank, auto, of vakantiehuisje – is zo’n lekker concreet doel. Maar vertrouw om het te bereiken niet alleen op je wilskracht. Die kent namelijk zijn beperkingen, bijvoorbeeld als je moe of ontevreden bent. Maak in plaats daarvan gebruik van slimmigheden die je gedrag onbewust beïnvloeden. Bijvoorbeeld door je doel in kleine stukjes op te delen. Bijvoorbeeld bedragen of kilo’s. Door dergelijke subdoelen oogt een groot doel toch bereikbaar. En dat is belangrijk, want een doel waarin je (onbewust) niet in gelooft is gedoemd te mislukken.

Gekleurde vakjes
Subdoelen hebben als bijkomend voordeel, dat je ook tussentijdse successen kunt vieren. Belangrijk, want ons brein heeft behoefte aan positieve feedback. Liefst zo visueel mogelijk. Zo kleurt iemand die ik ken bij elke extra hypotheekaflossing een vakje in op een groot vel. 350 vakjes, van elk duizend euro. Zo houden zij en haar gezin de moed er in. Toen wij zelf van een huurhuis weer naar een koopwoning wilden verhuizen plakte ik een lijstje aan de binnenkant van een kastdeur. Met daarop een spaardoel én het beoogde spaarbedrag per maand. Kinderlijk eenvoudig, maar uiterst doeltreffend kan ik melden vanuit mijn nieuwe huis.

Automatisme
Er gebeurde iets bijzonders. Bij elke opwelling tot een luxe-uitgave, dacht ik vanzelf aan het beoogde huis. Niet alleen de behoefte aan dure schoenen verliet mij, maar ook die aan nog meer kookboeken en Van Wely-tompoucen. En ik was niet de enige in huis. Een Iphone-versie werd overgeslagen en beoogde hardcovers werden e-books. Sparen ging zo automatisch. Wetenschappers noemen dit implementatie intentie. Daarbij koppel je gedrag aan een bepaalde situatie. (ook wel de “als, dan-koppeling” genoemd. Het helpt ook om gezondheidsdoelen te halen. Bijvoorbeeld door te denken als ‘ik thuis kom van mijn werk’ dan ga ik twintig minuten hardlopen.) Zo creëer je je eigen automatisme en word je minder afgeleid door prikkels van buiten.

Heb je ook je eigen automatismen om te sparen, of heb je die juist nodig 🙂 ?